小微企业的数字化、信息化程度普遍不高，缺乏成体系的公司治理结构和完整的财务报表等数据，征信画像模糊，也没有抵押物，对于商业银行来说，识别难度大、评估风险高。尤其是在当前国内外经济环境和国内货币政策的变化下，以及新冠肺炎疫情等事件的影响下，小微企业的生存和发展正在遭遇冲击。

就是在这样的环境下，新网银行利用技术手段探索出一条支持小微金融安全、有效、可持续的路径，并创造出可观的业绩表现。

这条路的关键词是：数字技术、业务创新。

新网银行自主搭建了包括风险模型和指数体系、信贷策略体系、欺诈模型体系等在内的多重风险识别体系，使风险管理从基于财务数据的简单现金流模型拓展至高维变量决策模型，并利用人脸识别、生物探针、设备指纹、关联网络等技术，有效解决了小微业务“风险识别难”的问题，使普惠金融具备了“技术可行性”。除了技术创新之外，新网银行也不断地将已经成熟的业务模式进行创新性调整，以应用到小微金融业务上。

同时，新网银行“好企e贷”，在助力“专精特新”企业中找到了一条合适的路——借助大数据、人工智能等技术，通过风险数据和风险模型交叉验证，为“专精特新”企业授信，此举打破原先的企业与银行之间因信息不完整和信息不对称带来的风控难题，有效解决信任传递、风险管理等业务痛点。

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